「年金って、なんだか難しくてよくわからない…」「国民年金と厚生年金って名前は聞くけど、何がどう違うの？」

「将来、ちゃんとお金はもらえるのかな…」 老後の生活を考えると、誰もが一度はこんな不安を抱えるのではないでしょうか。特に、日本の公的年金制度の中心である「国民年金」と「厚生年金」。この二つの違いを、あなたは明確に説明できますか？

「会社員だから厚生年金でしょ？」「自営業だから国民年金だよね」 多くの方が、これくらいのざっくりとしたイメージしか持っていないかもしれません。しかし、その“ざっくり”とした理解のままでは、将来受け取れる金額が大きく変わってしまったり、いざという時の保障が受けられなかったりと、思わぬ「損」をしてしまう可能性があるのです。

この記事は、そんな「年金、よくわからない…」というあなたのための“最高の羅針盤”です。この記事を読み終える頃には、あなたは以下のことを手に入れています。

• 国民年金と厚生年金の違いが、面白いほどスッキリわかる！
• 自分がどちらに加入していて、将来いくらくらい年金がもらえるのか、ざっくりとイメージできるようになる！
• 就職、転職、独立、結婚…人生のあらゆる場面で損しないための「年金の手続き」がわかる！
• 「年金って老後のためだけでしょ？」という誤解が解け、病気やケガをした時の“お守り”としての役割も理解できる！

専門用語をできるだけ避け、フランクで親しみやすい言葉で解説していきます。単なる制度の説明だけではありません。「多くの人がやりがちな失敗談」や「プロならこうする！という視点」、「意外と知られていないお得な情報」といった、AIには書けない“人間味”あふれる情報をふんだんに盛り込みました。

さあ、私たちと一緒に、未来のお金の不安を「安心」に変える旅に出かけましょう！

【結論】国民年金と厚生年金、最大の違いは「加入対象」と「もらえる年金額」！

時間がない方のために、まず結論からお伝えします！国民年金と厚生年金の違い、最も重要なポイントはたったの2つです。

1. . 加入する人が違う！
2. 国民年金：日本に住む20歳から60歳までの全員が加入する、いわば「国民皆年金」の土台（1階部分）です。
3. 厚生年金：主に会社員や公務員が加入する、国民年金に「上乗せ」される年金（2階部分）です。
1. . 将来もらえる年金額が違う！
2. 国民年金だけの場合（自営業者など）よりも、国民年金に厚生年金が上乗せされる会社員などの方が、将来受け取れる年金額は手厚くなります。

イメージとしては、日本の年金制度は「2階建ての家」のような構造になっています。

• 1階部分：国民年金（老齢基礎年金） → 全員共通の基礎部分
• 2階部分：厚生年金（老齢厚生年金） → 会社員や公務員などが加入する上乗せ部分

つまり、会社員や公務員は、知らないうちに「1階」と「2階」の両方に加入し、保険料を納めているのです。だからこそ、将来受け取れる年金も手厚くなる、というわけですね。

この「2階建て構造」さえ理解できれば、国民年金と厚生年金の違いの8割は理解したも同然です！ここから先は、それぞれの違いをさらに詳しく、そして面白く、深掘りしていきます。

【超基本】これだけは押さえて！国民年金と厚生年金の違いが一目でわかる比較表

まずは、二つの年金制度の違いを大まかに掴むために、比較表を見てみましょう。細かいことは気にせず、「へぇ、こんなに違うんだ」と感じるだけでOKです！

項目	国民年金（基礎年金）	厚生年金
イメージ	日本の年金制度の「1階部分」	国民年金に上乗せされる「2階部分」
加入対象者	日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人	主に会社員、公務員など
被保険者の種類	第1号被保険者、第3号被保険者	第2号被保険者
保険料の決まり方	定額（所得にかかわらず全員同じ）	給料やボーナスに応じて変動（報酬比例）
保険料の支払い方	自分で納付（納付書、口座振替など）	給料から天引き（会社と折半で負担）
将来もらえる年金	老齢基礎年金	老齢基礎年金 ＋ 老齢厚生年金
万が一の保障	障害基礎年金、遺族基礎年金	障害基礎年金＋障害厚生年金、遺族基礎年金＋遺族厚生年金

どうでしょうか？「加入する人」から「保険料の払い方」、「もらえる年金の種類」まで、全く異なる制度であることがお分かりいただけたかと思います。

特に注目してほしいのは、「保険料の支払い方」と「将来もらえる年金」「万が一の保障」です。

• 厚生年金は、保険料の半分を会社が負担してくれます。これは、会社員や公務員の非常に大きなメリットと言えるでしょう。
• もらえる年金も、万が一の保障も、国民年金にプラスアルファされる形で、厚生年金の方が手厚くなっています。

「なるほど、厚生年金ってなんだかお得そうだな」と感じたかもしれませんね。その感覚、大正解です！では次に、具体的に「誰が」「どちらに」加入するのか、そのギモンをスッキリ解消していきましょう。

あなたはどっち？加入者の違いを徹底解剖！～パート・アルバイトの私はどうなるの？～

日本の公的年金制度では、加入者をその働き方や立場によって3つのグループに分けています。これを「被保険者の種別」と呼びます。この区分けを理解することが、国民年金と厚生年金の違いを理解する上で非常に重要です。

• 第1号被保険者：自営業者、フリーランス、農家、学生、無職の人など。
• 第2号被保険者：会社員や公務員など、厚生年金に加入している人。
• 第3号被保険者：第2号被保険者に扶養されている20歳以上60歳未満の配偶者（専業主婦・主夫など）。

この3つのグループと、国民年金・厚生年金の関係は以下のようになります。

被保険者の種類	主な対象者	加入する年金制度	保険料の支払い方法
第1号被保険者	自営業、フリーランス、学生、無職など	国民年金のみ	自分で納付
第2号被保険者	会社員、公務員など	国民年金 ＋ 厚生年金	給料から天引き（労使折半）
第3号被保険者	専業主婦・主夫など	国民年金のみ	自分で納付する必要なし（配偶者の加入制度が負担）

見ての通り、厚生年金に加入するのは「第2号被保険者」だけです。第2号被保険者になると、自動的に国民年金にも加入したことになります。

【要注意！】パート・アルバイトの「年収の壁」と社会保険の適用拡大

ここで最もややこしく、多くの人が悩むのがパート・アルバイトとして働く方々のケースです。

「私、パートだけど厚生年金に入れるの？」 「扶養内で働きたいけど、いつの間にか厚生年金に加入しちゃうことってある？」

こんな疑問、ありますよね。実は、パート・アルバイトの方でも、一定の条件を満たすと厚生年金（社会保険）に加入する義務が発生します。これが、いわゆる「年収の壁」問題と深く関わっています。

【SNSの声】
> 「パートのシフト調整、マジでパズルゲーム…。106万円の壁を意識しすぎて、働きたいのに働けないの、何とかしてほしい！

年収の壁」

> > 「夫の扶養から外れて、自分で厚生年金に入ることになった！手取りは少し減ったけど、将来もらえる年金が増えるって考えたら、なんか嬉しいかも。自分の年金、自分で育てるぞ！」

これまで、厚生年金の加入対象は正社員が中心でしたが、働き方の多様化に対応するため、パート・アルバイトの方々もより年金制度の恩恵を受けられるように、段階的に法律が改正されています。これを「社会保険の適用拡大」と言います。

2024年10月からは、従業員数51人以上の企業で働く場合、以下の条件をすべて満たすと、厚生年金への加入が義務付けられています。

• 週の所定労働時間が20時間以上
• 月額賃金が8.8万円以上（年収約106万円以上）
• 雇用期間が2ヶ月以上見込まれる
• 学生ではない

この「社会保険の適用拡大」は今後も進む予定で、将来的にはさらに小規模な企業で働くパート・アルバイトの方々も対象になる可能性があります。

プロの視点：扶養を外れて厚生年金に加入するメリット・デメリット

「扶養を外れると手取りが減るから損」と考える方は少なくありません。確かに、社会保険料が給料から天引きされるため、短期的に見れば手取り額は減少します。

しかし、プロの視点から見ると、厚生年金に加入することには大きなメリットがあります。

【厚生年金に加入するメリット】

1. . 将来もらえる年金が「2階建て」になる！

国民年金（老齢基礎年金）に加えて、老齢厚生年金が上乗せされます。たとえ加入期間が短くても、生涯にわたって受け取れる年金が増えるのは大きな安心材料です。

1. . 保険料の半分を会社が負担してくれる！

国民年金（第1号）は全額自己負担ですが、厚生年金は会社が半分払ってくれます。これは、見方を変えれば、会社があなたの老後のために積み立てを手伝ってくれているのと同じです。

1. . 万が一の保障が手厚くなる！

病気やケガで働けなくなった時の「障害年金」や、亡くなった時に家族が受け取れる「遺族年金」も、国民年金だけのケースに比べて保障内容が格段に手厚くなります。（詳しくは後述します）

【多くの人がやりがちな失敗談：A子さんのケース】

> A子さん（45歳）は、夫の扶養の範囲内でパートとして働いていました。しかし、ある年からお店が忙しくなり、ついついシフトを増やしてしまったのです。年末になって源泉徴収票を見てビックリ！年収が130万円を大きく超えていました。 > > 慌てて調べると、年収130万円を超えると夫の扶養から外れ、自分で国民年金と国民健康保険に加入しなければならないことが判明。さらに、A子さんの勤務先は従業員数が多く、社会保険の適用拡大の対象だったため、本来であれば年収106万円を超えた時点で厚生年金に加入する必要があったのです。 > > 結果的に、過去に遡って保険料を支払うことになり、想定外の大きな出費となってしまいました。「あの時、ちゃんと制度を調べておけば…」と後悔したそうです。

A子さんのように、「知らなかった」では済まされないのが年金制度の怖いところ。自分の働き方が、どの年金制度に該当するのかを正しく理解しておくことが、将来の安心を守るための第一歩なのです。

気になる「保険料」はいくら？国民年金と厚生年金の違いと賢い支払い方

次に、皆さんが最も気になるであろう「保険料」について見ていきましょう。ここでも、国民年金と厚生年金には大きな違いがあります。

国民年金保険料：所得に関わらず「定額」

第1号被保険者が支払う国民年金保険料は、所得や年齢に関わらず、全員一律の金額です。この金額は毎年見直されます。

• 令和7年度（2025年度）の国民年金保険料：月額17,510円

自営業やフリーランスの方は、この金額を毎月自分で納付する必要があります。

【プロの知恵】国民年金保険料は「前納」で割引を狙え！

毎月納める国民年金保険料ですが、実はまとめて前払い（前納）することで割引が適用される、お得な制度があるのをご存知でしたか？

• 6ヶ月前納
• 1年前納
• 2年前納（最も割引額が大きい！）

納付方法は、口座振替、現金（納付書）、クレジットカード払いが選べます。特に口座振替での前納が最も割引率が高く設定されています。少しでも節約したい方は、ぜひ活用を検討してみてください。申し込みは、お近くの年金事務所や金融機関で行えます。

【重要】払えない時は「未納」にせず「免除・猶予」の申請を！

失業や収入の減少などで、どうしても保険料を納めるのが難しい時もあるでしょう。そんな時、絶対にやってはいけないのが「未納」のまま放置することです。

未納期間があると、将来受け取れる老齢基礎年金が減額されるだけでなく、万が一の際の障害年金や遺族年金が受け取れなくなる可能性があります。

経済的に支払いが困難な場合は、必ず市区町村の役所や年金事務所に相談し、「保険料免除制度」または「納付猶予制度」の申請を行いましょう。

• 免除制度：本人・配偶者・世帯主の前年所得が一定額以下の場合に、保険料の全額、4分の3、半額、4分の1が免除されます。 免除された期間も、年金の受給資格期間には算入され、将来の年金額にも一部（全額免除の場合、保険料を全額納付した場合の半分）が反映されます。
• 納付猶予制度：20歳から50歳未満の方で、本人・配偶者の所得が一定以下の場合に、保険料の納付が猶予されます。 猶予された期間は、年金の受給資格期間には算入されますが、将来の年金額には反映されません。

免除や猶予が承認された期間の保険料は、10年以内であれば後から納付（追納）することが可能です。 追納すれば、老齢基礎年金の額を満額に近づけることができます。

【プロの視点】

> 「『免除申請なんて、なんだか気が引ける…』と感じる方もいるかもしれませんが、これは国が認めた正当な権利です。未納にして将来のリスクを背負うくらいなら、迷わず申請してください。それだけで、万が一の時のセーフティーネットが確保できるのですから。」

厚生年金保険料：給料やボーナスに応じた「報酬比例」

一方、第2号被保険者が支払う厚生年金保険料は、国民年金のように定額ではありません。毎月の給料（標準報酬月額）とボーナス（標準賞与額）に、共通の保険料率（18.3%）を掛けて計算されます。

そして、ここが最大のポイントですが、計算された保険料を会社と本人が半分ずつ負担（労使折半）します。つまり、実質的な自己負担率は9.15%です。

給与明細を見ると「厚生年金保険料」として天引きされている金額は、すでに会社が半分負担してくれた後の金額なのです。

【給与明細を見てみよう！】

> 例えば、あなたの給料（標準報酬月額）が30万円だったとします。 > > * 厚生年金保険料の総額：300,000円 × 18.3% = 54,900円

> * あなたの自己負担額：54,900円 ÷ 2 = 27,450円

> * 会社負担額：54,900円 ÷ 2 = 27,450円 > > 給与明細には「27,450円」が天引きされていますが、実は会社も同額の27,450円を、あなたのために納めてくれているのです。これが、厚生年金が手厚いと言われる理由の一つです。

【将来のもらえる額】国民年金と厚生年金、こんなに違う！あなたの年金額シミュレーション

さて、保険料の違いがわかったところで、いよいよ将来受け取れる年金額の違いを見ていきましょう。「2階建て」の構造が、ここで効いてきます。

国民年金（老齢基礎年金）：加入期間で決まる満額

第1号、第2号、第3号、すべての被保険者に共通する「1階部分」が老齢基礎年金です。

20歳から60歳までの40年間（480ヶ月）、保険料をすべて納付した場合に受け取れるのが「満額」です。

• 令和7年度（2025年度）の老齢基礎年金（満額）：年額 約83万円（月額 約6.9万円） ※見込み額

もし保険料の未納期間や免除期間がある場合は、その期間に応じて満額から減額されます。計算式は以下の通りです。

老齢基礎年金額 ＝ 満額 × （保険料納付済月数 ＋ 全額免除月数×1/2 など） ÷ 480ヶ月

厚生年金（老齢厚生年金）：現役時代の「給料」と「加入期間」で決まる

会社員や公務員（第2号被保険者）は、上記の老齢基礎年金に加えて、「2階部分」である老齢厚生年金を受け取れます。

老齢厚生年金の額は、国民年金のように単純ではありません。主に以下の2つの要素で決まります。

1. . 厚生年金への加入期間
2. . 加入期間中の平均給与・ボーナス（平均標準報酬額）

簡単に言えば、「現役時代にたくさん給料をもらって、長く厚生年金に加入していた人ほど、もらえる年金額も多くなる」という仕組みです。これを報酬比例と呼びます。

【具体例で比較！】自営業のAさんと会社員のBさん、将来の年金はこんなに違う！

ここで、具体的なモデルケースで、国民年金のみのAさんと、厚生年金に加入しているBさんの年金額を比較してみましょう。

【設定】

• Aさん（自営業）：20歳から60歳まで40年間、国民年金保険料を完納。
• Bさん（会社員）：20歳から60歳まで40年間、平均年収400万円（平均標準報酬額 約33万円）で会社員として勤務。

【65歳から受け取れる年金額（年額・概算）】

• Aさん（自営業）
• 老齢基礎年金：約83万円
• 合計：年額 約83万円（月額 約6.9万円）
• Bさん（会社員）
• 老齢基礎年金：約83万円
• 老齢厚生年金：33万円 × 5.481/1000 × 480ヶ月 ≒ 約87万円
• 合計：年額 約170万円（月額 約14.2万円）

いかがでしょうか？同じ40年間、保険料を納めてきたにもかかわらず、年間の受給額で約87万円、月額で約7.3万円もの差が生まれるのです。これが、「1階建て」と「2階建て」の大きな違いです。

【SNSの声】

> 「毎年届く『ねんきん定期便』、今までちゃんと見てなかったけど、この記事読んでから見返してみた。厚生年金のありがたみを実感…。夫にも見せて、我が家の老後計画を真剣に話し合おうと思った。」 > > 「フリーランスになって一番不安だったのが年金。国民年金だけじゃ心許ないから、iDeCoと国民年金基金を満額で始めた。自分で作る年金、頑張るぞ！」

自営業やフリーランスの方は、この差を埋めるために、後述する「付加年金」や「国民年金基金」、「iDeCo（個人型確定拠出年金）」などを活用して、自分で「2階部分」「3階部分」を準備していくことが非常に重要になります。

老後だけじゃない！万が一の時の保障も違う？国民年金と厚生年金の手厚いサポート体制

「年金＝老後の生活費」というイメージが強いですが、実はそれだけではありません。病気やケガで働けなくなった時や、一家の働き手が亡くなってしまった時にも、私たちの生活を支えてくれる「保険」としての役割も持っているのです。

そして、この「万が一の保障」においても、国民年金と厚生年金には大きな差があります。

障害年金：働けなくなった時の所得保障

病気やケガが原因で、一定の障害の状態になった場合に受け取れるのが障害年金です。 これには、「障害基礎年金」と「障害厚生年金」の2種類があります。

• 障害基礎年金：初診日（その病気やケガで初めて医師の診療を受けた日）に国民年金に加入していた人が対象。障害の程度に応じて1級と2級があります。
• 障害厚生年金：初診日に厚生年金に加入していた人が対象。障害基礎年金の1級・2級に該当する場合は、障害基礎年金に上乗せして支給されます。さらに、障害の程度が比較的軽い3級や、一時金として障害手当金という制度もあります。

国民年金のみの加入者	厚生年金加入者
1級・2級の障害	障害基礎年金	障害基礎年金 ＋ 障害厚生年金
3級の障害	支給なし	障害厚生年金
3級より軽い障害	支給なし	障害手当金（一時金）

このように、保障の範囲が厚生年金の方が圧倒的に広いのが特徴です。特に、障害基礎年金にはない「3級」の保障がある点は、厚生年金の大きなメリットと言えるでしょう。

遺族年金：残された家族のための生活保障

年金の加入者が亡くなった時に、その方によって生計を維持されていた遺族（配偶者や子など）が受け取れるのが遺族年金です。これにも「遺族基礎年金」と「遺族厚生年金」があります。

• 遺族基礎年金：亡くなった方に、生計を維持されていた「子のある配偶者」または「子」が受け取れます。最大のポイントは「子」がいることが条件である点です。
• 遺族厚生年金：厚生年金に加入していた方が亡くなった場合に、遺族が受け取れます。遺族基礎年金とは異なり、子のいない配偶者も対象になります。また、条件によっては父母や孫、祖父母も対象となる場合があります。

国民年金のみの加入者	厚生年金加入者
受給できる年金	遺族基礎年金	遺族基礎年金 ＋ 遺族厚生年金
受給対象者（配偶者の場合）	子がいることが必須	子がいない場合でも受給可能

ここでも、厚生年金の方が保障の対象者が広く、手厚くなっていることがわかります。

【意外な発見！プロが教えるポイント】

> 「『うちは子供がいないから、夫が亡くなっても遺族年金はもらえない』と思い込んでいる奥様が非常に多いのですが、それは大きな誤解です。旦那様が厚生年金に加入していれば、お子さんがいなくても『遺族厚生年金』を受け取ることができます。これは本当に知っておいてほしい重要なポイントです。」

人生のステージ別！「国民年金と厚生年金の違い」で知っておくべき手続きのすべて

私たちのライフステージは、就職、転職、結婚、独立など、目まぐるしく変化します。その変化に伴い、加入する年金の種類も変わることがあり、その都度、適切な手続きが必要です。この手続きを忘れると、将来の年金がもらえなくなったり、保険料を遡って支払うことになったりと、大きなトラブルに発展しかねません。

就職した時：第1号 → 第2号へ

学生やフリーター（第1号）から会社員（第2号）になった場合、厚生年金への加入手続きは、基本的に会社が行ってくれます。 あなたが自分で役所に行く必要はありません。会社から年金手帳や基礎年金番号通知書の提出を求められたら、速やかに提出しましょう。

退職・独立した時：第2号 → 第1号へ

会社を辞めて自営業を始めたり、次の就職先が決まるまで期間が空いたりする場合は、厚生年金（第2号）から国民年金（第1号）への切り替え手続きが【自分で】必要になります。

• 手続き場所：お住まいの市区町村の役所の国民年金担当窓口
• 必要なもの：退職日がわかる書類（離職票など）、本人確認書類、基礎年金番号がわかるもの
• 手続き期限：退職日の翌日から14日以内

この手続きを忘れると、その期間が「未納」扱いになってしまいます。絶対に忘れないようにしましょう。

【多くの人がやりがちな失敗談：Bさんのケース】

> Bさん（28歳）は、5年間勤めた会社を辞め、1ヶ月の充電期間を経て新しい会社に転職しました。厚生年金の手続きは会社がやってくれるものだと思い込み、退職後の1ヶ月間、何の手続きもしませんでした。 > > 転職先の会社で年末調整の手続きをしていた時、国民年金の支払いについて聞かれ、初めて手続きが必要だったことを知ります。慌てて役所に行き、1ヶ月分の国民年金保険料を納めましたが、「知らなかった」という一言では済まされない冷や汗をかいたそうです。「空白の1ヶ月」を作らないよう、退職したらすぐに役所へ行く習慣をつけましょう。

結婚して扶養に入る時：第1号・第2号 → 第3号へ

結婚や退職などを機に、厚生年金に加入している配偶者の扶養に入る場合は、「第3号被保険者」への種別変更手続きが必要です。この手続きは、配偶者の勤務先を通じて行います。 あなたが直接役所に行く必要はありません。配偶者に、あなたが扶養に入ったことを速やかに会社に報告してもらいましょう。

離婚した時：知っておきたい「年金分割」制度

離婚する際には、「年金分割」という制度を必ず覚えておきましょう。 これは、婚姻期間中の厚生年金の保険料納付記録を、夫婦で分け合うことができる制度です。

例えば、夫が会社員（第2号）、妻が専業主婦（第3号）だった場合、離婚後に妻は自分の国民年金しか受け取れません。しかし、年金分割を行えば、婚姻期間中の夫の厚生年金記録の一部を自分の記録として受け取ることができ、将来の年金額を増やすことができます。

年金分割には、夫婦間の合意が必要な「合意分割」と、第3号被保険者からの請求で記録の半分を分割できる「3号分割」の2種類があります。

【重要ポイント】

> 年金分割は、原則として離婚した日の翌日から2年以内に請求しないと権利がなくなってしまいます。 離婚の話し合いの際には、必ず年金分割についても協議するようにしましょう。

【Q&A】まだあるギモン、プロが全部答えます！国民年金と厚生年金の違い

最後に、これまで解説しきれなかった細かい疑問について、Q&A形式でお答えします！

Q1. 国民年金だけだと、老後の生活はやっぱり厳しい？

A1. 正直なところ、令和7年度の満額（年額約83万円）だけで、ゆとりのある老後生活を送るのは難しいかもしれません。 そのため、自営業やフリーランスなど第1号被保険者の方は、国民年金に上乗せできる公的な制度を活用することが非常に重要です。

• 付加年金：毎月の国民年金保険料に月額400円を上乗せして納めることで、将来「200円×納付月数」の年金額が上乗せされる制度です。 2年間年金を受け取れば元が取れる、非常にお得な制度です。
• 国民年金基金：付加年金と同じく、第1号被保険者が任意で加入できる制度。 掛金は全額が社会保険料控除の対象となり、節税効果も高いのが特徴です。
• iDeCo（個人型確定拠出年金）：自分で掛金を拠出し、自分で運用商品を選んで将来の年金資産を形成する制度。 国民年金基金と同様に掛金が全額所得控除の対象になります。 運用次第で大きく増やせる可能性がある一方、元本割れのリスクもあります。

これらを組み合わせ、自分だけの「2階建て、3階建ての年金」を作っていくことが、豊かな老後への鍵となります。

Q2. 厚生年金に入りたくないんだけど、加入を拒否することはできる？

A2. 法律で定められた加入条件を満たしている場合、本人の意思で厚生年金への加入を拒否することはできません。 これは、会社側の義務でもあります。手取りが減ることを懸念する気持ちもわかりますが、将来の年金額が増え、万が一の保障も手厚くなるという大きなメリットがあることを思い出してください。

Q3. 海外に住むことになったら、年金はどうなるの？

A3. 日本国籍の方であれば、海外に住んでいても国民年金に任意加入することができます。任意加入して保険料を納め続ければ、海外在住期間も年金の受給資格期間に算入され、将来の年金額にも反映されます。

Q4. 年金の「繰上げ受給」と「繰下げ受給」ってどっちがお得？

A4. 年金は原則65歳から受け取れますが、希望すれば60歳から64歳までに前倒しで受け取る「繰上げ受給」や、66歳から75歳までに後ろ倒しで受け取る「繰下げ受給」が可能です。

• 繰上げ受給：早くからもらえる代わりに、1ヶ月あたり0.4%ずつ年金額が減額されます。その減額率は一生続きます。
• 繰下げ受給：もらい始めるのを遅らせる代わりに、1ヶ月あたり0.7%ずつ年金額が増額されます。その増額率も一生続きます。

どちらがお得かは、その人の健康状態やライフプランによって異なります。長生きに自信があるなら繰下げ受給が有利ですし、早くから悠々自適な生活を送りたいなら繰上げ受給も選択肢の一つです。専門家とも相談しながら、慎重に判断しましょう。

まとめ：違いを理解して、未来の安心を手に入れよう！

長い旅、お疲れ様でした！最後に、この記事の最も重要なポイントを振り返ってみましょう。

• 日本の年金は「2階建て」！ 国民年金が全国民共通の「1階（基礎）」で、厚生年金は会社員などが上乗せで加入する「2階」部分です。
• もらえる額が大きく違う！ 厚生年金は、現役時代の給料や加入期間に応じて年金額が決まるため、国民年金のみの場合に比べて、将来受け取れる年金額が手厚くなります。
• 保険料と保障も違う！ 国民年金保険料は定額で全額自己負担ですが、厚生年金保険料は給料に応じた額を会社と折半で負担します。また、病気やケガ、死亡時の保障（障害年金・遺族年金）も厚生年金の方が手厚いです。

国民年金と厚生年金の違いは、単なる制度の違いではありません。それは、あなたの未来の生活設計そのものに直結する、非常に重要な知識です。

この記事を読んで、「なるほど、そういうことだったのか！」と少しでも感じていただけたなら、これほど嬉しいことはありません。年金制度は複雑に見えるかもしれませんが、その仕組みを正しく理解し、自分ごととして捉えることが、漠然としたお金の不安を具体的な「安心」に変えるための、最も確実で力強い第一歩です。

さあ、今日得た知識を武器に、あなただけの賢いライフプランニングを始めてみませんか？未来のあなたのために、今、できることから行動を起こしましょう！

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